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問題:
買車怎麼貸最划算
回答:
三種車貸款方式任你選
一般辦理車貸的民眾,最在意貸款金額與利率,尤其利率更影響到每月利息支出,目前新
車最高貸款成數最高可達車價8、9成,至於利率則是「因人而異」,借款人需依自身情況
選擇適合的商品,以下提供三種貸款方式讓您作為參考：
1.優質客戶：有機會爭取3%優惠利率
據金管會今（100）年10月金融統計顯示,國內汽車貸款放款餘額前六名,依序為台新、
中國信託、三信、遠銀、元大及聯邦。在利率方面,新車貸款最低下殺3%,而中古車部份
介於5.75%~6.5%,原車融資利率最高,至少7.5%起跳,若客戶信用良好、收入佳,還有機會
爭取到更好的利率。
或許您會問,何謂優質客戶呢？其實,銀行內部有一個評分表,包含職業、收入、婚姻、
學歷等條件都會納入考量,像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業,只要
沒有負債,利率約3.5%~4%左右；其次是大企業的員工,拿到的利率約4%初頭。
為求方便,許多人買車時會直接交給業代辦車貸,不過,汽車融資業者坦言,車商給予車貸
利率會較銀行來得高,以新車貸款為例,排除0利率方案,銀行可以殺到3%~4%,但車代開出
來的年利率至少5~6%,主要是因為這裡面含有佣金、售後服務費用等成本,利息自然會偏
高一些。
2：一般上班族：找長期往來銀行
事實上,多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度,列入評分標準,並給予不同程度
的貸款優惠。因此,一般上班族在申貸之前,記得詢問最常接觸的銀行,爭取福利,更可請
業務專員提供車輛及車險購買注意事項,以保障自身權益。
3：房貸族：善用房貸增貸
銀行主管建議,客戶手上如有不動產或保單,不妨多多利用,像是用房屋作擔保的貸款利
率會比較優惠,一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說,應先檢視自己是否持有其它擔
保品,看看貸款利率是多少？有沒有比車貸好康？再做決定也不遲
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繆建民：我發言的題目是充分發揮保險的功能作用，更好服務於宏觀經濟的結構性改革。大家知道深化金融改革，是推動經濟結構性重要方面。保險具有獨特的保障屬性，是為結構性改革提供托底的社會政策的一部分。買車 保險自理同時保險還具有顯著的金融屬性，能夠在完善金融體系發揮不可替代的作用，保險資金不僅可以作為債權資金，還可以作為股權資金，充分發揮保險資金的作用，有助於實體經濟降低槓桿，推動實體經濟更好、更快的發展。
一、充分發揮保險資金穩健投資的優勢，努力增強金融市場的穩定性。
保險公司可以運用的資金數量比較平穩，可預測性很強。同時大部分保險產品為固定收益，或者最低保證收益的產品，保險負債的特點決定了保險投資主要追求長期穩定的絕對收益。投資風格要穩健。以美國為例，自1990年開始，美國宏觀經濟和資本市場經歷了多輪漲跌周期，保險行業本身也經歷了產品和監管上比較大的變化。但美國保險資金在股票類、債券類之間的配置比例保持高度穩定。債券類投資始終保持在70%左右，穩健的投資風格帶來了投資收益的相對穩定。從2002年到2014年，美國保險公司投資收益率波動不是很大，最高為6.4%，最低為4.8%。買車 保險自理相比注重短期投資收益的散戶和部分機構投資者來講，保險資金穩健投資的風格成為穩定金融市場的重要力量。培育發展保險基金、養老金等穩健的機構投資者，已成為很多發達國家推動金融市場健康發展的重要舉措。在成熟市場，如美國標普500指數，投資者結構中，個人投資者只佔14%，機構投資者佔比高達66.5%，其中保險公司是重要的機構投資者。隨著我國保險業的不斷發展和保險投資領域的放寬，保險公司對於資本市場的影響也越來越大。
截止2015年底，保險公司持有的股票和證券投資基金規模已經達到1.7萬億，在近幾次股市的劇烈波動中發揮了穩定市場的積極作用。目前，我國保險業還處於發展的初期階段，實力比較弱、規模還比較小，保險總資產在金融總資產的比重還不到10%。西方發達國家保險總資產在金融總資產的比例達到了25%-30%，保險集團在全球大型金融集團中佔有明顯的優勢。所以我們應該加快發展現代保險服務業，不僅要從政策上支持保險業發展，還要在從政策上引導保險公司加大對資本市場、貨幣市場的投資力度，發揮好保險穩健投資的積極作用。
二、充分發揮保險資金長期投資的優勢，努力完善社會融資結構。
壽險產品的期限比較長，傳統壽險的期限通常在15年以上，分紅險的期限一般也十年以上，萬能險、投聯險的期限雖然相對靈活，但是通常也在五年以上。規模巨大的保險資金已經成為長期資金重要來源，在基礎設施投資等長期投資中扮演了重要的角色。以美國為例，二戰後到上個世紀70年代，保險資金和養老金通過抵押貸款、市政債券等提供了55%的基礎設施建設資金。買車 保險自理隨著我國保險業的快速發展，積累的長期資金越來越多，為一些投資周期長的地方基礎設施和民生保障項目提供了有利的資金支持。同時也有效緩解我國融資市場上資產負債期限結構不合理，借短用長的現象。僅2014年和2015年，保險資金投資基礎設施的債權投資計劃就高達3173億元，其中交通、能源、市政、水利的投資規模分別達到1892億元、782億元、372億元。
在深入推進「一帶一路」、「京津冀」協同發展、「長江經濟帶」等國家重大戰略過程中，一大批基礎設施建設的重大工程項目將陸續啟動，對長期資金提出了迫切需求。如果僅僅通過財政劃撥、銀行貸款等方式籌集的資金還遠遠滿足不了需求，也不符合重大項目建設籌資的方向，需要充分調動吸引社會資金參與，保險資金就是其中一個重要的來源。到「十三五」期末，全國保險業總資產將超過20萬億元，按照現行投資政策，有近6萬億可以投資股權、不動產、基礎設施債權投資計劃，能夠在支持國家經濟建設中發揮更大的作用。
三、充分發揮保險投資靈活多樣的優勢，努力滿足社會多層次的資金需求。
隨著保險資金運用市場化改革的深入推進，保險投資範圍不斷放寬，保險機構已經成為金融市場中投資領域最為豐富，投資方式最為多樣化的金融機構之一，已經成為社會融資的重要渠道。不僅在國家重大基礎設施建設中發揮了重要作用，而且對緩解中小企業融資難、融資貴問題也有積極影響。
一是傳統的保單抵押貸款可以緩解融資難，保單抵押貸款在國外保險資產比較流行，在借款期間投保人不僅能夠繼續享受保障，而且保單貸款的成本比無抵押信用貸款要低很多，與銀行抵押貸款差不多。僅2014年，中小企業保單質押貸款餘額達到1801億元，隨著保單總量和現金價值的不斷提高，質押貸款的空間還很大；
二是創新的投資方式開始出現，保險資金可以通過投資企業股權、債權、基金、項目資產支持計劃、小微企業投資基金、創業投資基金等多種形式，為科技型企業、小微企業、戰略性新興產業等提供資金支持。去年，保險資金已經開始探索設立支持中小微企業發展的專項私募基金；
三是保證保險具有顯著的增信功能。通過保險產品的保障功能，可以轉移企業經營風險，增強企業融資能力，如廣東省通過開發、推廣貸款保證保險，探索出了保險+信貸的發展模式，為小微企業解決融資難題和後顧之憂，實現了企業、政府、銀行、保險公司多方共贏。廣東模式在全國得到了快速推廣，去年全國的貸款保證保險支持小微企業及個人獲得融資金額1015億元，其中有25個省、區、市開展小額貸款保證保險試點，共支持12.3萬家小微企業獲得銀行融資貸款188.6億元。在國家實施供給側結構性改革的實踐中，保險業大有作為，不僅自身企業、行業要改，更要為國家總體供給側改革作出努力和貢獻。
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